持有20万元的闲置资金，理财投资的选择非常广泛。考虑的要素包括你的风险承受能力、回报率预期和资金持有期等。以下是一些常见的理财策略供您参考。
1. 余额宝：如果你的资金需要随时可能转换成现金使用，选择像支付宝内的余额宝等货币基金产品是非常理想的选择。虽然收益率不是非常高，但风险最低，流动性强。
2. 定期存款：如果你可以确定一段时间内不需要用这笔钱，可以选择在银行进行定期存款。定期存款的收益和期限相关，通常期限越长，收益越高。
3. 债券基金/理财产品：如果你能接受一定的风险，希望获取比定存稍高的收益，可以考虑债券基金或者银行的固定收益理财产品。这些通常需要长期投资，能够提供比定期存款稍高的收益。
4. 股票/指数基金/ETF：如果你能接受更高的风险，可以考虑投资股票市场。因为股票市场的风险是最高的，所以投资前需要了解并评估风险。对于不想投资单个股票，希望分散风险的投资者，可以选择指数基金或者ETF。
5. 黄金/地产/艺术品：如果你想把资金持有更长时间，可以考虑这些实物资产的投资。这些投资通常需要大量的资金，但长期收益可能较高。
6. 创业/投资：如果你有一项自己喜欢且了解的业务或创业点子，还可以使用这笔资金来启动自己的事业，或者投资别人的创业。回报可能是以上所有选项中最高的，但风险也是如此。
分散投资，或者称之为资产配置，通常是最明智的策略。例如，一部分资金留在余额宝应对日常支出，一部分做定存稳定收益，一部分购买风险相对低的债券基金，一部分投资股票市场或者实物资产，根据你自己的风险承受能力和收益期待来配置。
在理财过程中，记住几个关键点：首先，不要急于求成，良好的收益是需要时间积累的；其次，不要只看到投资成功的案例，风险和收益总是并存的。以上只是投资的一些常见选项，一切投资决策都需要根据自己的实际情况，理智的做抉择。
